Ипотека под материнский капитал


Из этой статьи вы узнаете:

  • Материнский капитал
  • Условия получения ипотеки под материнский капитал
  • Долевая собственность при материнском капитале
  • Список документов
  • Сроки при погашении ипотеки

Материнский капитал в счёт ипотеки? Что может быть проще! Если вы планируете воспользоваться услугами ипотечного кредитования или уже активно используете данный кредит под материнский капитал, то информация о том, на что вы можете направить средства материнского капитала для его полного или частичного погашения окажется в такой ситуации для вас очень полезной.

Это поможет вам существенно снизить долговую нагрузку, закрыв до 40 % задолженности (с учётом стоимости, приобретённого в ипотеку жилья).

Если вы владеете сертификатом материнского капитала, то у вас не должно возникнуть никаких организационных препятствий при направлении его средств на погашение ипотечного кредита.

Основное условие, которое для этого требуется, заключается в том, что кредит, взятый на покупку недвижимости, должен способствовать улучшению жилищных условий семьи.

При этом заёмщиком могут выступать оба родителя, состоящие в официальном браке.

Ипотека под материнский капитал может предоставляться только если заемщик соответствует определенным критериям:

  1. Иметь постоянный доход (стаж на последнем месте работы, должен быть не менее полугода).
  2. Не менее 12 месяцев общего стажа за последние пять лет.
  3. Предоставить справку 2-НДФЛ, т.е. доказательство официального дохода.
  4. Положительная кредитная история.

Следует понимать, что заемщик который не работает или не может доказать свой доход не сможет оформить ипотечный кредит, даже при наличии сертификата

Материнский капитал – это средства, которые принадлежат всей семье. Жильё, приобретаемое за счёт ипотеки под материнский капитал, должно быть оформлено  в долевую собственность на всех её членов.

Это обязанность лежит на лице, получившем сертификат. При этом законом официально не регламентируется доля детей в приобретённой таким способом недвижимости.

Данный аспект остаётся на усмотрение родителей. Эта доля может носить чисто символический характер, но её нотариальное оформление поможет избежать проблем, связанных с продажей такого жилья в будущем.

В 2016 году размер материнского капитала составил 475 тыс. рублей. Оформить выплату по ипотеке можно сразу же после получения сертификата. Действие программы продлено до 2018 года.

Для того чтобы взять ипотеку под материнский капитал, для банка необходимо подготовить определенный перечень документов. В разных банках перечень документов может различаться, к примеру ипотека под материнский капитал в Сбербанке потребует от вас следующий пакет документов:

•   Документы, которые удостоверяют вашу личность (паспорт, ИНН, СНИЛС). Также могут затребовать дополнительно водительское удостоверение или заграничный паспорт.
•   Сертификат, дающий вам право на получение Маткапитала.
•   Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписки из ИФНС, если у заявителя есть дополнительные источники дохода.
•   Выписка об отсутствии долгов по обязательным выплатам.
•   Купчая на жилплощадь.
•   Техническая документация на приобретаемую жилплощадь.
•   Заявление об обязательстве дальнейшего оформления жилья в общую долевую собственность.

Если вы приняли решение о направлении средств материнского капитала на погашение уже оформленного ипотечного кредита, то в первую очередь вам надо известить об этом кредитную организацию, выдавшую займ под материнский капитал.

В этом случае, банк представляет заёмщику справку, в которой содержится информация об остатке суммы основного тела кредита и начисленных процентов по нему и документы, подтверждающие право заёмщика на приобретённый в ипотеку под материнский капитал объект недвижимости, который пока находится в залоге у банка.

Далее, в Пенсионном Фонде лицом, на чьё имя выдан сертификат материнского капитала, составляется заявление на распоряжение законодательно закреплённой суммой или её частью, по данному сертификату. Дополнительно потребуется следующий пакет документов:

•    Сертификат материнского капитала (подлинник);
•    Договор ипотеки или кредитный договор;
•    Справка об остатке задолженности (выдаёт банк);
•    Паспорт владельца сертификата (копия);

Если в числе собственников, купленной по ипотеке квартиры, не фигурирует кто-либо из членов семьи (в том числе и дети), то дополнительно заёмщик обязан будет предоставить нотариально заверенный документ, согласно которому он обязуется в течение шести месяцев, после полного погашения ипотечного кредита, выделить доли в приобретённом жилье всем членам своей семьи.

В документе должны быть поимённо указаны родственники и размеры долей, причитающиеся им.

В случае, когда кредитный договор оформлен на супруга, дополнительно потребуется его паспорт и свидетельство о браке (копия).

Сумма средств материнского капитала, направленная на погашения ипотеки под материнский капитал не должна превышать остаток по долгу, включая начисленные проценты, за исключением штрафов и пеней, начисленных банком за нарушение заёмщиком кредитных обязательств.

В течение месяца работники пенсионного фонда будут проверять предоставленный владельцем сертификата пакет документов. В случае положительного решения деньги на счёт кредитной организации будут перечислены в течение двух месяцев.

Погасить ипотечный кредит всеми доступными средствами материнского капитала или их частью можно на протяжении всего времени действия кредитного договора. Как показывает практика, эту процедуру заёмщик может произвести всего через несколько дней после его заключения. Эта транзакция будет считаться, как досрочное погашение кредита.

Следует помнить, что средства материнского капитала не подлежат обналичиванию.

Также заёмщик должен знать, что в ряде банков существует запрет на досрочное погашение кредита в течение определённого времени после заключения договора.

Если кредитуемое лицо гасит часть ипотечного займа средствами материнского капитала, то банк может пересчитать график платежей по двум схемам:

1.    Уменьшить сумму ежемесячного платежа;
2.    Уменьшить срок кредитования (сумма платежа останется прежней);

Это интересно: