Как получить ипотечный кредит
Прежде чем идти в банковское учреждение за кредитом, нужно выбрать такой банк, который удовлетворяет вашим потребностям.
На что важно и нужно обратить особое внимание при сравнительном анализе ипотечных продуктов различных банков?
Во-первых – процентные ставки: чем они ниже, тем выгоднее заемщику. Правда, нельзя забывать о различных комиссиях, так называемых скрытых процентах.
Может случиться так, что объявленная процентная ставка будет минимальной по сравнению с аналогичным продуктом остальных банков, но с учетом всех комиссий (за рассмотрение заявки, открытие банковского счета, за выдачу кредита и т.д.) реальная процентная ставка окажется выше.
И помните: уважающий себя банк не будет скрывать реальную процентную ставку.
Во вторых – требования банка к заемщику. Тут нужно обратить внимание на стаж работы на последнем месте.
Некоторые банки рассматривают заявки заемщиков, стаж работы которых на последнем месте работы не менее 1 года, другим достаточно 1 месяца работы после испытательного срока.
В среднем стаж работы должен быть не менее 6 мес. Идеально, если вы сможете предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев (год) по форме 2-НДФЛ.
Многие банки идут навстречу заемщикам, и если по каким-либо причинам не вся сумма дохода подтверждается справкой 2-НДФЛ, то достаточно предоставить справку с места работы с указанием фактического размера ежемесячного дохода.
В третьих – требование банков к обеспечению кредита. Если вы оформили кредит на приобретение (строительство) недвижимости и сумма кредита не очень высокая, то в качестве обеспечения банки могут принять поручительства физических лиц – граждан Российской Федерации.
Если вас ценят на работе, то хорошим решением для Вас будет поручительство предприятия, на котором вы работаете.
Наиболее часто для обеспечения кредита принимается залог приобретаемого объекта недвижимости.
Если вы хотите инвестировать деньги в долевое участие недвижимого имущества, то у вас могут потребовать оформить залог прав требования.
В связи с кризисом залог незавершенного строительством недвижимого имущества не может быть единственным обеспечением кредита.
В качестве дополнительного обеспечения кредита вы можете оформить в залог имеющуюся у вас недвижимость.
Также банки могут принять залог мерных слитков и драгоценных металлов, залог ценных бумаг.
Итак, вы выбрали банк, который вам подошел. Теперь можно идти в банк за консультацией, либо задать интересующие вас вопросы специалистам по горячей линии.
Консультанты вам расскажут порядок оформления кредита и необходимый пакет документов.
Вы сможете узнать максимальный размер предоставляемого кредита в зависимости от выбранного вами срока кредитования и размера первоначального взноса.
Чем больше срок кредитования и меньше размер первоначального взноса, тем больше процентная ставка. При определении срока кредитования помните об этом.
Ведь может случиться так, что выбирая больший срок кредитования, ваш ежемесячный платеж уменьшится не намного, а общая выплата процентов по кредиту возрастет существенно.
Собрав необходимый пакет документов, вы идете в выбранный вами банк и ждете решения банка о предоставлении кредита.
В это время вы можете искать подходящее для вас жилье, если этого не сделали заранее.
Помните, решение банка о предоставлении вам кредита действует определенное время (несколько месяцев, зависит от банка).
Банк принял положительное решение о предоставлении вам кредита.
В этом случае вы должны предоставить документы по приобретаемому объекту недвижимости и подписать кредитный договор, застраховать предметы залога либо застраховать жизнь заемщика и поручителя, если это предусмотрено по кредитному договору.
После всего вы получаете кредит и оформляете договор купли-продажи.