^ Наверх
Закрыть рекламу

18.02.2020 Вторник

USD ЦБ:
63.31
EUR ЦБ:
68.62

19.02.2020 Среда

USD ЦБ:
63.77
+0.46
EUR ЦБ:
69.09
+0.47

Страхование валютных вкладов

Институт банковской системы регулируется законодательными актами России. Взаимоотношения кредитных организаций и заемщиков по поводу сохранения материальных вложений регламентированы ФЗ №177 «О страховании физических лиц в банках РФ» от 23.12.03 г. с последней редакцией 13.07.15 г.

Согласно закону определены правоотношения в области исполнения законности по обязательному возвращению финансов вкладчикам между:

  • различными финансовыми учреждениями;
  • регулятором института кредитования – Центробанком РФ;
  • агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Система страхования позволяет гражданам получить вложенные деньги с процентами при определенных обстоятельствах на сумму до 1 400 000 рублей. При этом, в какой валюте вклад, значение не имеет.

Основание для начала процедуры – страховой случай, наступающий в день прекращения лицензии у банка или ввода определенного запрета на проведение финансовых мероприятий (мораторий). Ограничительные действия осуществляются регулятором – Центральным банком России.

Банковские вклады физических лиц страхуются кредитной организацией автоматически на основании ФЗ №177, так как само финансовое учреждение является участником государственной программы страхования ответственности и производит регулярные выплаты в резервный фонд, находящийся в ведении АСВ.

Система страхования вкладов

Система гарантирования – федеральный инструмент, регулирующий обязательность возврата инвестиций вкладчикам при невозможности погасить задолженность самим банком или при его ликвидации.

Система выполняет функции по возврату денежных средств, не превышающих суммы 1 400 тыс. руб. При этом страхование валютных вкладов происходит при общем порядке и различается только в денежных знаках. Например, гражданин открыл счет в долларах США, а при ликвидации кредитной организации он получит сумму в отечественной валюте – рублях, эквивалентную положенной, но не превышающей установленной законом величины.

Система страхования вкладов распространяется на валютные вклады, открытые в учреждениях, которые производят обязательные выплаты в резервный фонд АСВ. При этом банки – участники системы страхования обязуются уплачивать взносы с момента регистрации и получения лицензии, и прекращают операции во время ликвидации кредитной компании или отзыва разрешения на профессиональную деятельность. Если валютный счет был оформлен в отделении Российского банка, расположенного за рубежом – такой вклад не подпадает под страхование со стороны АСВ.

Компенсации осуществляются за счет финансов фонда страховых выплат Агентства. Деньги в это объединение поступают из суммы банковских отчислений – членов системы, вложений из Федеральной казны, имущественного взноса и займа в Центробанке России.

Имущественный взнос производится государством в размере 3 млрд. рублей посредством государственной корпорации. Название этого учреждения — «Агентство по реструктуризации кредитных организаций».

Привлечение средств из Центробанка используется при дефиците наличности у АСВ и невозможности привлечь финансы другим способом.

Особенности страхования валютных вкладов

Основная особенность страхования валютного вклада – различие денежного знака при компенсационной выплате. Если у вкладчика открыты несколько счетов в разной валюте в одной кредитной организации – выплата производится, исходя из определенной суммы и приведения к отечественному эквиваленту.

Начало предъявлений требований к получению денег по вкладам для физических лиц возникает с возникновения страхового случая. Такой повод появляется ввиду аннулирования банковской лицензии или моратория на осуществление кредитной деятельности.

По факту возникновения определенной ситуации, в срок одну неделю, АСВ отправляет сведения для публикации о ликвидации конкретной кредитной организации в региональные газеты и печатное издание «Вестник Банка России».

Страхование валютных вкладов физических лиц осуществляется из расчета максимальной величины в 1 400 тыс. руб. Если у конкретного гражданина имеются денежные средства в различных финансовых учреждениях, признанных банкротом, компенсацию он получит исходя из установленной нормативным актом суммы для каждой кредитной организации соответственно. Если финансы отложены на нескольких счетах в одной компании – максимальная величина компенсации – 1 400 тыс. руб.

Перевод валюты происходит по установленному Центробанком курсу на день возникновения обстоятельств и начисляется в отечественных ассигнациях – рублях.

Порядок получения страховых выплат по валютному вкладу

Этапы получения денежной компенсации:

  1. С момента определенного случая вкладчик или его представитель должен посетить АСВ с требованием о возврате средств и компенсации ущерба. Период для завершения предъявлений претензий – день отмены моратория или окончание конкурсного производства по ликвидации банка.
  2. Составить заявление с финансовой претензией по установленной форме, полученной от представителя Агентства.
  3. Приложить необходимую документацию:
    • Паспорт заявителя.
    • Доверенность (если участвует представитель).
    • Договор с банком.
    • Документ, устанавливающий право наследования (если вкладчик умер).
    • Квитанция о переводе денег на депозит (при необходимости).
  4. Компенсационная выплата осуществляется в течение 3 суток с момента подачи заявления и удовлетворения претензии, но не ранее 14 дней с момента наступления страхового случая.
  5. Если в выплате денег отказано, решение можно обжаловать в судебном порядке. Если вкладчик не согласен с величиной компенсации – просьба о пересмотре направляется в региональное отделение Центробанка, где она рассматривается в течение 10 суток.
  6. Возврат финансов производится в отечественной валюте – рублях.

Пример по получению страховых выплат по валютному вкладу

Гражданка Сосновская Н.Т. – клиент нескольких финансовых учреждений. В результате отзыва лицензии у пары банков, где она открыла несколько валютных счетов, она потеряла возможность накапливать денежные средства и пользоваться услугами в этих финансовых учреждениях.

На основании возникновения страхового случая и соответствующего письменного уведомления Сосновская обратилась в АСВ с требованием выплатить ей сбережения. В одном банке величина денежного вклада в эквиваленте на национальную валюту составила – 1 000 000 руб., в другом – 1 500 000 руб.

Согласно закону, общие компенсационные выплаты составили – 2 400 000 рублей, 1 млн. на основании вклада в одной кредитной организации, 1,4 млн. – в другой. Оставшаяся задолженность в 100 000 рублей может быть истребована в судебном порядке.

Заключение

Страхование валютных вкладов для физических лиц осуществляется автоматически на основании закона ФЗ №177 от 23.12.03 г. и предоставляется любым лицензированным банком России.

Главные положения для возврата финансов гражданам РФ:

  1. Максимальная величина возврата на 01.01.2016 г. составляет 1 400 000 рублей для вкладов в одной финансовой организации.
  2. Предъявлять претензии по компенсации необходимо по истечении 14 дней с момента возникновения страхового случая.
  3. Если вклад оформлялся в зарубежном отделении российского банка – выплаты по страховке не предусмотрены.

Список законов

ФЗ №177 «О страховании физических лиц в банках РФ» от 23.12.03 г.





Новости и обзоры валютного рынка

Годовая инфляция замедлилась

7 декабря 2017

За первую неделю декабря инфляция составила 0,1%, по итогам года прогноз – 2,5%

Банки не смогут закрыть единственный счет клиента, «Новый символ» лишился лицензии

27 ноября 2017

Банки не смогут заблокировать счет, на который начисляется заработная плата или социальные пособия