^ Наверх

02.07.2020 Четверг

USD ЦБ:
70.44
EUR ЦБ:
79.19

03.07.2020 Пятница

USD ЦБ:
70.52
+0.08
EUR ЦБ:
79.52
+0.33

Валютные вклады

Банковский вклад

Так как сегодня банковская система в целом и различные ее сегменты в частности не отличаются стабильностью, люди, пытаясь сберечь денежные средства, помещают их в банк в зарубежной валюте, чья доходность выше.

Валютные вклады – денежные средства, размещенные на депозитном банковском счете, на которые осуществляется начисление процентов, согласно обговоренной ставке.

Даже при наличии рисков, данный способ сохранения денег достаточно распространен. Подобные вложение предназначены для увеличения имеющегося капитала засчет начисления процентов и обеспечения сохранности средств. Иностранная валюта более стабильна, чем национальная и при оформлении валютного вклада владелец денег понимает, что по окончанию срока, вклад скорей вырастет в размерах, чем уменьшиться.

Вложения в валюте, позволят преумножить капитал, и защитить деньги от кражи или обесценивания, что, несомненно, может произойти, если человек хранит их дома в рублях.

Виды валютных вкладов

Наибольшей популярностью в последнее время пользуются вклады в долларах и евро. Причиной этому является использование данных валют в мировом финансовом сообщении и их стабильность, несмотря на участие в кризисных ситуациях. Кроме указанных валют, банковские учреждения практикуют оформление вкладов в йенах и фунтах стерлингах, но они встречаются несколько реже.

Существует очень широкая линейка предложений по валютным вкладам. Бывают вклады под высокий процент. Многое зависит от объема вложенных денег. Чем больше сумма, тем выше процент и наоборот. Таким образом, вкладчику выгоднее вложить крупную сумму, чем небольшую.

Вклады с возможностью частичного снятия дают возможность человеку периодически пользоваться своими денежными средствами, однако процентная ставка по такому вложению невысокая и, соответственно, прибыль будет низкая.

Вклады с капитализацией представляют собой вложения на длительный срок с оговоркой, что раз в установленный период (квартал, год, месяц, день) на сумму будут начисляться проценты. В последующие расчеты начисление будет происходить уже на сам вклад и прибавленную прибыль.

Пополняемые вклады – это разновидность вложения, при котором владелец денежных средств на протяжении срока вклада может вносить дополнительные деньги, с оговоркой, что размер взноса не будет больше оговоренной суммы и в конкретные сроки. И еще один вид вкладов – это срочные. Такое вложение может быть произведено сроком от месяца до года и, как правило, проценты по ним очень невысокие.

Условия оформления валютных вкладов

Вклад может оформить любой гражданин, достигший совершеннолетнего возраста и имеющий паспорт гражданина РФ. Пенсионеры также могут являться вкладчиками. Только при соблюдении данных требования, человек вправе открыть вклад. Что касается суммы, то минимально разрешенная – это 100 долларов или евро. Денежные средства могут быть внесены в иностранной валюте или в рублях. В последнем случае, осуществляется конвертацияденег в желаемые единицы по тому курсу, который установлен в банковском учреждении на момент оформления вклада

При банкротстве банка либо отзыве лицензии, денежные средства возвращаются в национальной валюте по курсу, установленному ЦБ РФ. Выплата производится в течение двух недель после извещения клиентов. При оформлении следует знать, что если доходность вложения составляет до 16% годовых, то сумма не облагается НДФЛ в размере 35%.

Существенных различий между валютными и рублевыми вкладами нет, за исключением минимальной суммы и процедуры налогообложения.

Особенности страхования валютных вкладов

В России, чтобы обезопасить себя от возможной потери прибыли и самих денежных средств, вкладчику следует позаботиться о страховании своего вложения. Как и по рублевым вкладам, сумма компенсирования выплачивается в национальной валюте и при возникновении страхового случая, вкладчик вправе претендовать на 100% возмещение денежных средств не больше 1 400 тыс. рублей.

Сумма возмещения выплачивается в национальной валюте, а размер компенсации определяется исходя из курса на валюту, установленному ЦБ РФ. То есть осуществляется принудительная конвертация вклада, согласно тому, по какому курсу возвращают деньги.

Средства могут быть возмещены в случаях:

  • отзыва лицензии у банковского заведения;
  • объявления банка банкротом;
  • если ЦБ РФ «заморозит» оплату претензий кредиторов.

Проценты также включаются в компенсацию, когда сумма к возмещению не превышает 1 400 000 рублей. Оставшиеся средства, вкладчик может потребовать у банковского учреждения через суд.

Согласно законодательству, все депозитные вложения страхуются по умолчанию, но перед оформлением вклада владельцу средств следует убедиться включен ли банк в реестр участников государственной системы страхования.

Выплаты при возникновении страхового случая производятся в течение 14 дней. Вкладчику необходимо будет посетить филиал банка и написать заявление о выдаче средств. Понадобится паспорт и банковские реквизиты, для зачисления денег. Чтобы избежать проблем, связанных с утерей информации о депозите, заявителю следует предъявить еще и договор о вкладе, а также сопутствующие финансовые документы.

Обратиться за возмещением свои сбережения гражданин может в течение полутора лет после наступления страхового случая.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

Валютные вклады имеют как преимущества, так и недостатки. В качестве плюсов можно отметить такие моменты, как возможность получения хорошей прибыли, поскольку зарубежная валюта постоянно растет в стоимости и благодаря этому увеличивается сумма вклада.

Кроме того, передавая деньги в банк, вы получаете гарантию относительно их сохранности, поскольку страхование позволит получить компенсацию даже при сложном финансовом положении банковского заведения. Благодаря такому вкладу можно защитить свои сбережения от инфляции.

Подобные депозиты открывают почти во всех банках страны, и поэтому клиенту нет необходимости заниматься поисками подходящего варианта. Кроме того, валютные вклады, также как и рублевые могут быть срочными, с дополнительными взносами и другие, которые предоставляют вкладчику дополнительные возможности.

Что касается недостатков, то одним из самых серьезных является низкие процентные ставки. Как правило, на валютные вклады ставки на 40% ниже, чем по депозитам в рублях. Иными словами, хорошая прибыль возможна только в том случае, когда иностранная валюта резко подорожает. В остальных случаях, рублевые депозиты выгоднее.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по валютным вкладам

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Павел. Посоветуйте мне, пожалуйста. Есть свободная сумма денег – 2 тыс. долларов и я бы хотел положить их на вклад, однако какой вид депозита выбрать не знаю. Деньгами я могу не пользоваться около двух лет. Что будет, если банк обанкротиться и какую сумму я получу в случае отмены действия лицензии у банка?

Ответ: Добрый день, Павел. Согласно закону о банковской деятельности, существует несколько видов валютных вкладов. В вашем случае, лучше всего обратить свое внимание на валютные вклады под высокий процент на два года или вклад с капитализацией.

Первый вариант позволит получить дополнительный доход, однако стоит учитывать, что если доходность вложения превысит 16%, то от вас потребуют уплату налога НДФЛ в размере 35%. Второй вариант даст возможность получить доход за счет того, что сложные проценты будут начислять на протяжении всего периода. Иными словами к вашему вкладу постоянно будет прибавляться дополнительная сумма. Если сравнить размер прибыли, то последний вариант будет для вас выгоднее.

Наиболее приемлемыми являются валютные вклады в Сбербанке для физических лиц, так что можете обратиться за услугой именно туда.

При банкротстве банка, вы сможете получить возмещение всего вклада с процентами, но не более 1 400 000 рублей.

Заключение

В итоге можно сделать ряд выводов:

  1. Вложения в иностранных денежных единицах называются валютными вкладами.
  2. Депозит может открыть любой гражданин, имеющий паспорт и достигший совершеннолетнего возраста.
  3. Минимально возможная сумма вклада – 100 иностранных денежных единиц.
  4. Для сохранения вклада и получения гарантий, владельцу средств лучше всего застраховать свои деньги. Возмещение в этом случае составит 1 400 тыс. рублей. Выплату будут производить в национальной валюте по установленному курсу.
  5. Получить компенсацию вкладчик сможет в течение двух недель после наступления страхового случая, а обратиться за возмещением можно не позже полутора лет с этого момента.

Структура раздела валютные вклады





Новости и обзоры валютного рынка

Финансовая грамотность - чем этот навык полезен для студентов?

6 мая 2020

Сегодняшние студенты – это люди, которые завтра будут определять финансовую жизнь страны. Поэтому знания в этой сфере им нужны уже сегодня.

Роль микрозаймов для приезжих в Россию и местного населения

20 апреля 2020

Обращение в микрофинансовую организацию зачастую становится панацеей для тех, кому срочно требуются деньги. Но занять их беспроцентно не получается.