^ Наверх
Закрыть рекламу

28.02.2020 Пятница

USD ЦБ:
65.61
EUR ЦБ:
71.65

29.02.2020 Суббота

USD ЦБ:
66.99
+1.38
EUR ЦБ:
73.72
+2.08

Советы юристов заемщикам валютной ипотеки

Проблема заемщиков валютной ипотеки

В связи с макроэкономической ситуацией на постсоветском пространстве и финансовым прессингом зарубежных партнеров отечественного валютного рынка, рубль заметно сдал позиции и котируется более низко в сравнении с зарубежной валютой. Падение отечественной ассигнации привело к увеличению стоимости на импортные товары и услуги.

Валютные заемщики по ипотеке ввиду снижения стоимости рубля получили проблему по погашению кредита, потому что кредит необходимо погашать в иностранной валюте. Например, заемщик получил деньги в долларах США на льготных условиях в 2012 году, к 2016 году официальный курс иностранной валюты вырос в несколько раз. Теперь для погашения ежемесячных платежей, кредитополучателю необходимо затратить в несколько раз больше средств в отечественной ассигнации на покупку доллара.

Согласно заявлению Аксакова А. на 2015 год в России отмечено 25 000 валютных заемщиков. В соответствии сведений независимой экспертизы этот показатель занижен и соответствует около 150 000 людей. При этом основная доля кредитополучателей являются социально-уязвимым слоем населения: многодетные семьи, инвалиды и матери-одиночки.

В связи с невозможностью погасить возросшую задолженность по кредиту в различных регионах России проходили коллективные и одиночные акции протеста, в некоторых случаях с перекрытием движения на автомагистралях и городских площадях.

Для защиты собственных прав была создана незарегистрированная общественная организация – движение заемщиков валютной ипотеки, начавшая деятельность в декабре 2014 года. Основные цели общности:

  • Борьба с рейдерством в кредитных организациях.
  • Помощь заемщикам валютной ипотеки.
  • Просьба принять соответствующий законодательный акт, регулирующий девальвационные курсы валют и связанных с этим последствий.

Последние новости движения: около 30 семей валютных вкладчиков «Нордеа Банка» пикетировали отделение кредитной организации в г. Москва с требованием рефинансирования ипотечного займа.

Выплата штрафов

Согласно законодательству несвоевременная уплата задолженности по ипотечному кредитованию карается штрафом, определенным соответствующим договором между банком и заемщиком. Неустойка представляет собой пеню от 100 до 3000 рублей в сутки в зависимости от срока просрочки и условий кредитования (0,1 – 2% величины займа).

В случае продолжительной неуплаты по задолженности кредитной организацией может быть начата процедура принудительного взыскания при помощи различных коллекторских компаний или в законном порядке, в том числе с конфискацией имущества и иных средств должника.

Если нет возможности платить по валютной ипотеке в связи с экономическим кризисом или финансовым положением кредитополучателя не нужно первоочередно платить штраф – сначала посетите региональное отделение банка-кредитора и попробуйте найти компромисс. Один из предпочтительных вариантов – реструктуризация валютной ипотеки. Если банк не соглашается на смягчение условий кредитования – необходимо напомнить об указании Центробанка о необходимости пересмотра порядка погашений займов, полученных в иностранной валюте.

В случае невозможности урегулировать финансовый вопрос с сотрудниками банка, следует посетить региональное отделение социальной защиты населения с соответствующей просьбой, и на основании подачи заявления составить иск в судебные органы о рефинансировании или реструктуризации задолженности или для получения необходимой отсрочки.

Реструктуризация валютной ипотеки

Реструктуризация выплат по займу – определенный набор методов, позволяющий смягчить условия выплат для заемщика. Данная процедура производится путем:

  • Рефинансирования. Заемщик получает кредит в другом банке для погашения основной задолженности.
  • Увеличения периода выплат. Кредитополучателю продлевается срок платежей, при этом соответственно уменьшаются ежемесячные взносы.
  • Отмены накопленных штрафов и пеней. При реструктуризации возможно аннулирование денежных санкций в случае уважительной причины.
  • Предоставления кредитных каникул. Временная отсрочка платежей по займу.

Для реструктуризации валютной ипотеки заемщик должен соответствовать необходимым критериям и иметь уважительную причину. Например:

  • Задолженность возникла в связи с уменьшением дохода клиента и членов его семьи.
  • Должник изменил семейный статус или у него родился ребенок.
  • Неустойка образовалась ввиду резкого скачка курса иностранной валюты.

Советы юриста заемщику:

  1. Не следует укрываться от банка, наоборот, в кратчайший срок после образования задолженности следует посетить региональное отделение кредитной организации и попытаться найти компромисс.
  2. Не нужно надеяться на поддержку федерального органа. Поможет ли государство – это вопрос. Кризис является понятием системным, и поддержать всех вряд ли удастся.
  3. При возможности следует погашать задолженность мелкими частями. Пусть не полностью, но регулярность выплат – хорошее доказательство отсутствия злого умысла в суде.
  4. В случае отсутствия компромисса с кредитной организацией не следует бояться судебной практики. Сама процедура позволит выиграть время для улучшения финансовых возможностей.

Суд с банком

Основное право валютного заемщика – изменение условий по ипотеке в судебном порядке. Такая возможность появилась для отдельных слоев граждан в связи с принятием Постановления Правительства № 373 от 20 апреля 2015 года.

Согласно закону первоочередное право на отмену или изменение условий по ипотечному кредитованию обладают граждане:

  • Состоящие на очереди по улучшению жилищных условий на 01.01.15 г.
  • С двумя или более несовершеннолетними детьми.
  • Ветераны боевых действий и лица, к ним приравненные.
  • Инвалиды.
  • Работники различных муниципальных учреждений федерального и государственного значения.

Опытные юристы советуют оспаривать задолженность по валютному займу в судебном порядке при следующих основаниях:

  1. Экономический кризис, как форс-мажорное обстоятельство для перевода валютного займа в рублевый.
  2. Невозможность выполнить обязательства в связи с отторжением недвижимости. Если отчуждение объекта собственности лишит его владельцев единственной жилплощади.
  3. Финансовые затруднения кредитополучателя.

Заключение

В результате инфляции и роста курса зарубежной валюты по отношению к отечественной пострадали граждане, оформившие ипотеку в иностранных ассигнациях на длительный срок. В случае невозможности полноценно оплачивать кредит следует:

  1. По возможности осуществлять периодические выплаты любой доступной суммой.
  2. В кратчайший срок посетить отделение кредитора и попытаться найти компромисс с возможностью реструктуризации или отсрочки платежей.
  3. Если решение проблемы найти не удается – составить исковое заявление в суд с требованием отменить или изменить условия кредитования на основании положений ПП № 373 от 20.04.15 г.

Список законов

Постановление Правительства № 373 от 20 апреля 2015 года





Новости и обзоры валютного рынка

Годовая инфляция замедлилась

7 декабря 2017

За первую неделю декабря инфляция составила 0,1%, по итогам года прогноз – 2,5%

Банки не смогут закрыть единственный счет клиента, «Новый символ» лишился лицензии

27 ноября 2017

Банки не смогут заблокировать счет, на который начисляется заработная плата или социальные пособия