^ Наверх
Закрыть рекламу

02.04.2020 Четверг

USD ЦБ:
77.73
EUR ЦБ:
85.74

Последние новости по валютной ипотеке

В связи с экономическим кризисом и резким повышением ключевой ставки Центробанком России (ЦБ) и последующим падением отечественного рубля у валютных заемщиков начались проблемы с погашением задолженности по ипотечным займам. Согласно заявлению представителя ЦБ, каждый пятый такой кредитополучатель не справляется с возросшей оплатой и нуждается в государственной помощи.

Для предотвращения кризисной ситуации в 2014 году ЦБ опубликовал рекомендательное письмо к кредитным организациям с предложением произвести реструктуризацию валютной ипотеки и перевести обязательства должников в рубли или рефинансировать задолженность по курсу 39.38 руб. за один доллар США. Так как письмо не носит обязательного характера, некоторые банки продолжили взимание оплаты по возросшему курсу, что привело к резкому недовольству заемщиков и началу протестного движения.

Последние новости по ситуации с валютной ипотекой: согласно сведениям незарегистрированного всероссийского движения валютных ипотечников по всей территории федерации от изменения курса доллара пострадали около 100 000 заемщиков.

Помощь от государства

Помочь валютным заемщикам предложил президент России В.В. Путин. Согласно его поручению Минфин разработал законопроект, одобренный Госдумой, согласно которому будут ужесточены меры воздействия на кредитные организации, если они не донесли своим клиентам о возможных рисках, которые могут возникнуть в связи с получением кредита в иностранной валюте. При этом информация не должна быть завуалирована и скрыта от заемщиков. Сегодня законопроект еще не обрел действующей силы, которая может наступить после обсуждения Правительства на очередном заседании осенью 2016 года.

Помимо законодательного выхода из проблемной ситуации, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предлагает собственную программу разрешения тупиковой ситуации. Согласно сообщению Агентства более 22,5 тысяч заемщиков находятся в тяжелом положении и не могут самостоятельно погашать возросшую задолженность.

Для получения помощи от государства по программе АИЖК заемщику необходимо посетить офис организации и подать заявку с просьбой реструктурировать кредит на более выгодных условиях.

Последние новости по валютной ипотеке. На начало февраля 2016 года в государственное учреждение АИЖК было подано около 330 прошений и из них реализовано 42 ипотечных кредита.

Предложения банков по поддержке валютных заемщиков

Помимо государственной помощи сами кредитные организации заинтересованы в платежеспособности своих клиентов. Банку выгоднее получать регулярные платежи в меньших объемах, чем доводить дело до суда с должниками по поводу погашения ипотеки или отъема залогового имущества и его дальнейшей реализации.

Одно из популярных предложений банков своим клиентам, оформивших ипотеку в иностранной валюте: отчуждение приобретенного объекта недвижимости в актив кредитной организации и параллельно с этим заключение договора найма сроком до трех лет на это же жилье. Ежемесячная оплата при этом выглядит символически – 1 000 рублей для большинства банков.

По истечении одного года и в период трех лет договора найма, кредитополучатель может выкупить квартиру второй раз, оформив ипотечный кредит уже в отечественных ассигнациях – рублях.

Сбербанк России планирует реструктурировать все валютные займы. На 2015 год количество заемщиков оформивших ипотеку в зарубежных деньгах в кредитной организации составило около 25 тысяч граждан. При этом каждому предлагается индивидуальный выход из сложившейся ситуации. Например, отсрочка платежей на определенный срок или увеличение периода кредитования. Также допускается рефинансирование займов в отечественные рубли при помощи заключения нового договора с банком.

Мнение властей

Несмотря на то, что Правительство еще весной 2015 года выделило 4,5 млрд. рублей на помощь нуждающимся семьям, оформившим ипотечное кредитование, данных мер не хватает на поддержку всех граждан. Поэтому по предложению главы ЦБ, сами кредитные организации должны проводить комплексные меры по предоставлению помощи нуждающимся лицам. Для этого необходимо соблюдать адресную помощь, предоставляемую не всем, а только семьям, чей доход за период кредитования уменьшился на 30% или ежемесячные показатели обязательных выплат по ипотеке выросли на 30% в связи с подорожанием иностранной валюты.

Перечень лиц, претендующих на помощь от государства и кредитных организаций:

  • Заемщик – родитель, у которого есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок, в том числе, если на иждивении у него находится недееспособный гражданин.
  • Ветеран боевых действий или лицо, приравненное к нему, а также инвалид.

Помимо заявления главы ЦБ, актуальное решение проблемы предлагает Коммунистическая Партия России (КПРФ) в лице ее депутата Валерия Рашкина. Согласно письменному обращению к премьер-министру, компартия предлагает принять срочные меры по разрешению сложившейся ситуации с выдачей валютной ипотеки.

Во-первых, необходимо ужесточить меры выдачи таких займов. В частности, увеличить процентную ставку кредитования для уменьшения заманчивости такой услуги для простых граждан.

Во-вторых, обеспечить необходимым жильем валютныхипотечников. Например, заключить договор социального найма с нуждающимися гражданами.

В-третьих, обязать кредитные организации провести реструктуризацию долгов по кредитованию или выкупить такие обязательства в государственный актив с последующим периодическим возмещением убытков.

Заключение

Падение курса отечественной валюты, рубля, привело к негативным последствиям для ипотечников, оформивших кредит в иностранных ассигнациях. Для разрешения ситуации применяются следующие меры:

  1. Государство выделило 4,5 млрд. рублей для помощи нуждающимся заемщикам в лице своего агента АИЖК. Для получения помощи необходимо обратиться в офис компании и оставить соответствующую заявку.
  2. ЦБ от лица своего главы рекомендовало кредитным организациям провести самостоятельную реструктуризацию задолженностей по валютному кредитованию.
  3. КПРФ предложило разработать антикризисный план по урегулированию сложившейся ситуации, вплоть до выдачи социального жилья нуждающимся гражданам.




Новости и обзоры валютного рынка

Годовая инфляция замедлилась

7 декабря 2017

За первую неделю декабря инфляция составила 0,1%, по итогам года прогноз – 2,5%

Банки не смогут закрыть единственный счет клиента, «Новый символ» лишился лицензии

27 ноября 2017

Банки не смогут заблокировать счет, на который начисляется заработная плата или социальные пособия