^ Наверх
Закрыть рекламу

28.02.2020 Пятница

USD ЦБ:
65.61
EUR ЦБ:
71.65

29.02.2020 Суббота

USD ЦБ:
66.99
+1.38
EUR ЦБ:
73.72
+2.08

Валютная ипотека

Ипотечные кредиты

После стабилизации экономической ситуации в стране, люди стали больше внимания обращать на валютное ипотечное кредитование, однако наступивший кризис показал все его риски.

Ипотечный займ, предоставляемый гражданину в иностранных денежных единицах, является валютной ипотекой. Чаще всего такие кредиты оформляют в долларах или евро, однако использование иных валют законом не запрещено.

Отличий от обычного ипотечного кредита не много. Основным является то, что займ оформлен в иностранной валюте. Еще одним различием является то, что процентная ставка по таким кредитам, значительно ниже, чем при рублевом кредитовании.

Классификация валютной ипотеки

Согласно закону «Об ипотеке», кредиты такого вида могут быть классифицированы следующим образом:

  1. По объекту недвижимости. Все ипотечные займы делятся на группы, согласно тому, какая недвижимость выступает в качестве предмета кредитования: новостройка, квартира, предприятие, вторичное жилье, дачный участок или морские суда. Ипотека оформляется и на объекты незавершенного строительства.
  2. По целям кредитования. Здесь происходит деление по тому принципу, куда заемщик будет расходовать полученные средства: на покупку земли, на приобретение дома, квартиры, либо комнаты.
  3. По виду кредитора. Займы могут быть банковскими и не банковскими.
  4. По виду кредита. Займы выдаются одному заемщику или нескольким. Ипотека оформляется с участием субсидии и других социальных выплат.
  5. По способу рефинансирования. Данный момент определяется каждым банком индивидуально и подразумевает отсутствие или наличие возможности проведения такой процедуры.

Классифицирование этим не ограничивается и один вид займа может содержать в себе иные признаки.

Условия получения валютной ипотеки

Оформление валютной ипотеки не имеет существенных отличий от рублевого займа. Заемщик должен соответствовать всем требованиям, которые предъявляет к нему банк – иметь гражданство РФ, быть совершеннолетним, адекватным и дееспособным, а также подтвердить свои доходы официальными документами. В целом, процедура оформления ипотечного займа не отличается от стандартной. Заемщик также представляет все необходимые документы и получает требуемую сумму денег, после проведения проверки.

Различием является то, что для расчетов используется иностранная валюта, либо, по желанию заемщика при получении конвертируется в рубли. И процентная ставка по ипотечным займам в валюте достаточно низкая. Если сравнить, то показатель по рублевой ипотеке сегодня составляет в различных банках от 8 до 14% годовых, а по валютным кредитам равен 7-12%.

Преимущества и недостатки валютной ипотеки

Оформить ипотечный займ можно в любой валюте и никаких сложностей сама процедура иметь не будет, однако прежде, чем обратиться в банковское заведение, следует навести необходимые справки и выбрать надежного кредитора с приемлемой ставкой.

Заемщику необходимо знать, что помимо преимуществ, валютная ипотека имеет существенные недостатки. Одним из преимуществ валютной ипотеки является незначительная переплата по кредиту, поскольку процентная ставка ниже, чем по рублевым займам. Кроме того, в случае роста стоимости национальной валюты, есть возможность оплатить ипотеку с минимальными затратами.

Недостатки у кредитования также имеются. Эксперты рекомендуют оформлять валютную ипотеку лишь в условиях экономической стабильности региона и наличии дохода в той валюте, являющейся основной при кредитовании. Если валютный курс неустойчив, то заемщик возьмет на себя обязательства, которые потом будет не в состоянии погасить. Чтобы не попасться в «валютную ловушку», заемщику перед оформлением кредита следует, при помощи онлайн-калькулятора, подсчитать какую сумму он будет выплачивать по займу ежемесячно и сравнит ее с рублевым аналогом. Если существенной разницы нет, то лучше воспользоваться кредитом в национальной валюте. Это сможет обезопасить заемщика в существующей экономической ситуации.

Последние новости о валютной ипотеке

После того как рубль стремительно потерял свои позиции в 2014 году, россияне, взявшие ипотеку в иностранной валюте, оказались в очень сложной жизненной ситуации. Это объяснялось тем, что многие валютные заемщики имели доходы в рублях, а оставшаяся сумма кредита намного превышала уже выплаченную. Более того, граждане, имеющие займ в валюте, больше не могли своевременно и в полном объеме оплачивать взятые на себя обязательства.

На первых этапах развития данной ситуации было принято решение правительства по валютной ипотеке о конвертации долга в рубли, однако заемщики приняли такое предложение в штыки, потому что у многих была оплачена уже значительная часть займа.

В 2015 году Госдума внесла и утвердила законопроект (Постановление №373 «О реализации программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков»), согласно которому, некоторые лица могли получить рефинансирование ипотечного займа в валюте. В частности на такое могли претендовать:

  • молодые семьи с детьми в возрасте до 35 лет;
  • инвалиды и ветераны военных действий;
  • участники социальны программ по кредитованию;
  • работники бюджета, которые занимали свою должность не менее года.

Претендовать на реструктуризацию могли только те граждане, чей займза три месяца до подачи заявления уменьшился на 30% или ежемесячный платеж в пересчете врубли возрос на эту же сумму.

Политики предложили также произвести реструктуризацию задолженности следующим образом:

  1. При конвертации займа в национальную валюту, простить сумму в размере 400 тыс. рублей.
  2. Увеличить срок кредитования и тем самым уменьшить ежемесячный платеж. Исключение составляют займ пенсионерам.
  3. Предоставить отсрочку платежа на срок не более года.
  4. Снижение процентной ставки до 12%.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по валютной ипотеке

Вопрос: Хотел бы приобрести жилье. Собственник квартиры назначил цену и настаивает на том, чтобы оплата была в долларах. Я подумал, что при обмене рублей на доллары потеряю крупную сумму денег и решил оформить ипотечный займ именно в американских денежных знаках. Посоветуйте, пожалуйста, стоит ли оформлять ипотеку в валюте сейчас, если у меня доходы в рублях?

Какая будет процентная ставка по кредиту и как сделать выбор между рублевым займом и валютным?

Ответ: Здравствуйте. На самом деле определиться очень просто. Согласно закону «Об ипотеке», каждый банк предлагает свои условия ипотечного кредитования, в том числе и по валютным займам. Достаточно получить информацию о процентных ставках и рассчитать размер ежемесячной выплаты при помощи ипотечного калькулятора в валюте и в рублях. После этого сравнить результаты. Разумеется, следует учитывать и расходы на конвертацию, которые вы будете нести и при валютной ипотеке, когда придет время оплачивать займ.

Сравнив полученные суммы, можно выбрать правильный займ. Вам следует взять кредит в рублях, потому что ипотека в валюте сегодня достаточно рискованное мероприятие, кроме того, доход вы получаете в рублях, а это тоже значительный момент при оформлении займа.

Пример по валютной ипотеке

Лариса В. в 2012 году оформила ипотечный займ на покупку квартиры в евро по ставке 10% годовых.

Два года она выплачивала ежемесячные взносы, и данный вид кредитования был для нее выгодным, поскольку евро, оставался относительно стабилен. В 2014 году наступил экономический кризис, и евро значительно поднялся в цене. Лариса получала заработную плату в рублях и после изменения, женщина не смогла ежемесячно погашать задолженность, поскольку ее зарплата была меньше установленного взноса.

Обратившись в банк с просьбой пересчета кредита по тому курсу евро, который был на момент получения кредита, женщина получила отказ.

Лариса вынуждена была обратиться в судебные инстанции, где суд постановил, что поскольку размер ежемесячного платежа по кредиту возрос на 30%, Лариса имеет право на реструктуризацию займа, которую банк ей должен обеспечить.

Заключение

В итоге можно сформулировать ряд тезисов:

  1. Ипотека, которая оформляется в денежных единицах другого государства, является валютной. Существенных отличий от рублевой ипотеки у данного вида кредитования нет.
  2. Существует классификация ипотечных займов, согласно которой кредиты разделяются в зависимости от различных параметров.
  3. Для получения валютной ипотеки следует обратиться в банковское учреждение и представить все необходимые документы. Заемщиками могут стать граждане, достигшие совершеннолетнего возраста, имеющие российское гражданство и располагающие документацией относительно своей платежеспособности.
  4. У валютной ипотеки есть преимущества и существенные недостатки. Эксперты не советуют оформлять такой вид займа при сложной экономической ситуации.
  5. По последней информации правительство и ЦБ РФ предложили решение проблемы по валютной ипотеке, возникшей при дестабилизации курса рубля.
  6. Заемщики имеют право обратиться в банковское заведения с заявлением о рефинансировании и реструктуризации ипотечного займа, если их ситуация отвечает требованиям, прописанным в соответствующем постановлении.
  7. Претендовать на оформление могут только те граждане, которые указаны в законопроекте и отвечающие установленным требованиям: уменьшение своего дохода и увеличение ежемесячного платежа по займу на 30 процентов.

Список законов

Структура раздела валютная ипотека





Новости и обзоры валютного рынка

Годовая инфляция замедлилась

7 декабря 2017

За первую неделю декабря инфляция составила 0,1%, по итогам года прогноз – 2,5%

Банки не смогут закрыть единственный счет клиента, «Новый символ» лишился лицензии

27 ноября 2017

Банки не смогут заблокировать счет, на который начисляется заработная плата или социальные пособия