^ Наверх

26.05.2020 Вторник

USD ЦБ:
71.60
EUR ЦБ:
77.88

Как и где узнать задолженность по кредиту?

Способы узнать задолженность по кредиту

При появлении сомнений относительно правильности расчетов по кредиту можно узнать о наличии задолженности разными способами. Прежде всего, путем посещения офиса банка, где происходило оформление займа. Там можно получить необходимую информацию у оператора и сразу решить возникшую проблему, путем погашения долга или произведения перерасчета, при обнаружении ошибки в начислениях. Желаемую информацию можно узнать при личном обращении в банк и через интернет-банкинг. Допускается направление запроса по электронному адресу банка.

Еще одним вариантом является получение данных через службу судебных приставов. Вся информация об имеющихся задолженностях, признанных в судебном порядке, хранится в общей базе. Данные постоянно обновляются и все что необходимо сделать должнику – это заполнить короткую форму на официальном сайте исполнительного органа. Подобным образом нельзя узнать о текущей задолженности, а лишь о предъявленной банком к взысканию. Представляется возможным получить сведения не только о банковских долгах, но и налоговых взысканиях, штрафах ГИБДД.

Заполучить необходимую информацию возможно и через Бюро кредитных историй. БКИ представляет собой реестр данных обо всех погашенных и непогашенных кредитах, причем как юридических, так и физических лиц. Как и через службу судебных приставов, здесь возможно получить данные о задолженности, определенной судебным решением.

Как узнать задолженность в БКИ?

На основании ФЗ-218 от 30.12.2004 г. «О кредитных историях» на территории государства были созданы организации, которые выполняют функции хранителей информации обо всех взятых кредитах и займах. Данные компании выполняют сразу несколько функций:

  1. Сбор информации о выданных кредитах.
  2. Оформление отчетности, включающей все данные о погашенных и непогашенных кредитах.
  3. Предоставление данных всем компаниям и физическим лицам по их запросам.

Благодаря наличию таких организаций, любой желающий может получить информацию о наличии задолженности по кредиту. Каждый банк сотрудничает с этим реестром и перед тем, как выдать кредит, личность заемщика проверяется в данных организациях на предмет благонадежности.

Согласно действующему законодательству, любой гражданин, желающий получить информацию вправе это сделать бесплатно раз в год. При повторном оформлении запроса стоимость услуги составит уже 300 рублей. Данная сумма оплачивается в виде госпошлины по соответствующей квитанции.

Единого реестра должников в государстве не существует, поэтому человеку, сначала следует направить запрос в Центробанк РФ для того, чтобы выяснить в каком именно бюро находятся данные. В результате человек получает ответ в виде кода субъекта, который присваивается каждому человеку.

На следующем этапе выполняется запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) в виде унифицированной формы. Получив данные о том, где находится сведения, можно делать запросы в указанные кредитные бюро. Для получения информации понадобится паспорт и личное присутствие заявителя. Если запрос делается по почте, то заявление и подпись гражданина должна быть заверена нотариально, а БКИ обязано выслать ответ в течение 10 дней.

Полученные сведения включают в себя только данные о том, как гражданин оплачивал кредит с просрочками или без них.

Узнать задолженность через Федеральную службу судебных приставов

После того, как заемщик длительное время не оплачивает кредит, банковское учреждение имеет полное право обратиться в суд для взыскания задолженности. Судья принимает решение в пользу кредитора и выписывается исполнительный лист, который направляется в федеральную службу судебных приставов для взыскания.

Каждое исполнительное производство заносится в общую базу. Прописывается сумма задолженности, дата принятия решения, способы ее погашения. Обязательно указывается, какой пристав-исполнитель занимается данным вопросом и его контакты. После того, как вся сумма долга будет взыскана, информация о деле исключается из базы.

Получит информацию о себе достаточно просто. Все данные находятся в открытом доступе, и для получения сведения следует совершить следующие действия:

  1. Зайти на сайт ФССП и выбрать свой регион проживания.
  2. Открыть форму для получения информации о долгах.
  3. Внести ФИО, дату рождения.
  4. Получить необходимую информацию.

Все сведения получаются за несколько минут. Данные оформлены в виде таблицы. На сайте можно выбрать способ погашения задолженности.

Обращение в банк

Для получения точной информации о наличии задолженности в текущем формате, следует обратиться в банковское учреждение, где кредит был оформлен. Потребуется паспорт, но если идет речь о правильности начислений и оплаты, то необходимо предоставить кредитный договор и квитанции об оплате.

Чтобы получить желаемые сведения, достаточно с паспортом обратиться к сотруднику банка, который предоставит всю желаемую информацию в течение короткого времени. При возникновении сомнений относительно правильности начислений, сотрудник банка обязан произвести сверку и предоставить результат этого заемщику.

Узнать задолженность по кредиту онлайн

О том, как узнать задолженность по кредиту онлайн существует масса рекомендаций, однако самыми оптимальными являются следующие способы:

  1. Использование интернет-банкинга или регистрирование в личном кабинете заемщика, где имеется вся необходимая информация. Запросов делать не требуется, достаточно посетить личный кабинет.
  2. Обращение к службе поддержки банка-кредитора с произвольным запросом о предоставлении информации по электронному адресу. Данный способ требует много времени.
  3. Заполнение соответствующей формы на сайте ФССП. Таким способом, возможно, узнать задолженность по кредиту по фамилии и дате рождения, но после решения суда о взыскании.

Все остальные варианты требует личного присутствия человека и подтверждения своей личности.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по тому, как и где узнать задолженность по кредиту

Вопрос: Здравствуйте, несколько лет назад брала потребительский кредит. Все своевременно оплатила. Несколько дней назад срочно потребовались деньги, и я снова обратилась в банковское учреждение, но получила отказ.

Банк не сообщает причину отказа, поэтому я решила проверить себя относительно долгов. Подскажите, где и как узнать задолженность по кредиту Сбербанка? Сколько это стоит, и какие действия мне следует предпринять? Ульяна

Ответ: Здравствуйте, Ульяна. При наличии подозрений о появлении кредитной задолженности можно воспользоваться несколькими путями для выяснения этого факта.

Чтобы узнать задолженность в Сбербанке, достаточно зарегистрироваться в личном кабинете и посмотреть свои данные. Если такую процедуру по каким-то причинам сложно осуществить, то вполне можно посетить филиал банка самостоятельно и по номеру договора и с предоставлением паспорта, узнать о просроченной задолженности.

Также вы можете направить запрос в БКИ (согласно ФЗ-218 от 30.12.2004 г. данная услуга оказывается бесплатно) или воспользоваться сервисом на сайте ФССП, где размещены все сведения об имеющихся исполнительных производствах. При первом запросе в БКИ услуга оказывается бесплатно, повторное обращение стоит 300 рублей.

Пример по тому, как и где узнать задолженность по кредиту

Тимур оформил кредит, но по личным причинам не смог его оплачивать. Накопилась задолженность, включая пеню и штрафы, хотя Тимур периодически вносил небольшие суммы. Спустя пару месяцев, мужчина устроился на работу и получил достаточно денег, для оплаты задолженности.

Чтобы узнать какую сумму следует внести, Тимур зашел в личный кабинет и удивился, что ее размер больше, чем должен быть по его подсчетам. Для выяснения причины случившегося, мужчина обратился уже в офис банка и настоял на проведении стандартной проверки начислений. С начислениями все оказалось в порядке, но Тимур не согласился и решил произвести сверку самостоятельно. В результате выяснилось, что три последних платежа не были учтены.

После включения сумм, общая задолженность по кредиту существенно уменьшилась, и мужчина смог сразу оплатить долг.

Заключение

В итоге можно сделать ряд выводов:

  1. Заемщик имеет право получить необходимую информацию по своему кредиту, включая задолженность.
  2. Сведения о долгах, возможно, заказать в БКИ, оформить в офисе банка либо посредством сайта ФССП.
  3. Через интернет данные можно оформить через обращение к кредитору, при посещении личного кабинета или через службу судебных приставов. Для этого достаточно зарегистрироваться в банке или заполнить стандартную форму на сайте судебных приставов.
  4. Бюро кредитных историй представляет собой реестр заемщиков с указанием всех кредитов, с просрочкой и без нее. Согласно закону, поучить данные гражданин раз в год может бесплатно, стоимость повторных запросов составит 300 рублей.
  5. Исполнительные производства по взысканию задолженностей заносятся в общую базу данных ФССП, где с данными может ознакомиться любой желающий.
  6. При личном посещении банка потребуется предоставить паспорт. Желательно предоставить договор займа и квитанции об уплате.
  7. В том случае, если у заемщика имеются задолженности или кредиты, которые были погашены с длительной просрочкой, в получении нового займа ему будет отказано.

Список законов

ФЗ-218 от 30.12.2004 г. «О кредитных историях»

Полезные статьи





Новости и обзоры валютного рынка

Финансовая грамотность - чем этот навык полезен для студентов?

6 мая 2020

Сегодняшние студенты – это люди, которые завтра будут определять финансовую жизнь страны. Поэтому знания в этой сфере им нужны уже сегодня.

Роль микрозаймов для приезжих в Россию и местного населения

20 апреля 2020

Обращение в микрофинансовую организацию зачастую становится панацеей для тех, кому срочно требуются деньги. Но занять их беспроцентно не получается.