^ Наверх
Закрыть рекламу

09.04.2020 Четверг

USD ЦБ:
75.75
EUR ЦБ:
82.23

Взыскание долгов

Физические лица и компании в результате текучести финансов нередко попадают в ситуацию, когда оплатить задолженность по кредиту или иному займу у них нет возможности. При этом наряду с проблемой – где достать деньги, у кредитора образуется соответствующее требование – как взыскать задолженность с заемщика. Проблема в том, что кредитополучатель защищен конституционными нормативами, и в добровольном порядке отдать собственное имущество за долги вряд ли захочет.

Принудительное взыскание задолженности по кредиту осуществляется по трем основным направлениям:

  1. Переговоры с заемщиком и погашение неустойки до судебного разбирательства.
  2. Осуществление процедуры через суд.
  3. Исполнительное производство на основании нормативного акта или судебного вердикта.

Принудительное исполнение в отношении заемщика производится специализированной коллекторной компанией или судебными приставами.

Как и где узнать задолженность по кредиту?

Необходимость узнать задолженность по кредиту возникает при совершении последнего платежа по займу или в случае неуплаты по обязательствам. В некоторых случаях в результате факта мошенничества, когда злоумышленник оформил кредит по подложным документам иного лица.

Как узнать задолженность по кредиту:

  • По телефону горячей линии. Этот номер указан в договоре кредитования с банком или иной организации. В большинстве случаев звонок предоставляется на бесплатной основе.
  • В отделении кредитной компании. Соответствующая справка выдается на основании письменного или устного прошения заемщика согласно правилам организации. Для прошения необходимо представить документы, удостоверяющие личность и получение кредита.
  • При помощи услуг БКИ (Бюро кредитных историй) – коммерческой организации, осуществляющей профессиональную деятельность в соответствии с ФЗ №218 от 30.12.04 г. Самая крупная подобная организация – Национальное бюро кредитных историй Российской Федерации. Необходимая информация предоставляется по факту прошения или онлайн посредством специализированного интернет-сайта компании.
  • На основании запроса в Федеральную службу судебных приставов при личном посещении или визите на официальный портал ФНС России (Федеральная налоговая служба).

Доступнее всего узнать свой долг посредством сети интернет. При этом различен порядок для получения нужной информации при обращении в различные финансовые структуры.

Если необходимо узнать задолженность по кредиту для физического или юридического лица на сайте БКИ, нужно:

  • Сформировать и отправить запрос в головной каталог кредитных историй Центробанка России.
  • Получить информацию: в каком БКИ находятся данные по нужному займу.
  • Обратиться в указанную службу.

В согласии с законодательством любой гражданин РФ имеет право обратиться с аналогичной просьбой в любое отделение БКИ на бесплатной основе один раз в течение одного года. Повторное прошение осуществляется на платной основе.

Если сумма задолженности узнается через официальный портал ФНС:

  • Зарегистрироваться на едином портале государственных услуг.
  • Посетить личный кабинет налогоплательщика.
  • Проверить личную информацию в банке данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов.

Взыскание долгов с юридических и физических лиц

Процесс принудительного взыскания суммы долга с юридических и физических лиц осуществляется в досудебном и судебном порядке.

Внесудебная процедура заключается в самостоятельном разрешении конфликта между сторонами соглашения. Например, банком и заемщиком. Она осуществляется посредством соответствующего уведомления с включением суммы неустойки, процентов или залога движимого или недвижимого имущества. Если конфликт не разрешается в добровольном порядке, кредитор может обратиться за помощью в коллекторскую организацию, специализируемую на «выбивании» финансов с должника.

Судебный порядок применяется ввиду уклонения от уплаты кредита заемщиком или, если у него нет средств для погашения долга. Делопроизводство происходит в соответствии законодательства и исполняется судебными приставами.

Права и обязанности судебных приставов

Права и обязанности судебных приставов регламентированы ФЗ №118 «О судебных приставах» от 21.07.97 г. с последней редакцией 30.12.15 г.

Права судебных приставов:

  • Получать необходимые для делопроизводства сведения.
  • Проверять исполнение постановлений судебного органа.
  • Доставлять соответствующие уведомления физическим лицам и начальнику конкретной компании.
  • Осуществлять поиск материальных ценностей, подлежащих конфискации.
  • Арестовывать и изымать финансы, а также движимое и недвижимое имущество.

Обязанности судебных приставов:

  • В случае личной заинтересованности результатами конкретного делопроизводства осуществлять самоотвод – уважительный отказ от исполнения.
  • Предоставлять копии правоустанавливающей документации заинтересованным лицам.
  • Эффективно обрабатывать нужную информацию для качественного исполнения судебного поручения.

За счет чего принудительно погашается долг?

Принудительное погашение задолженности по займу осуществляется на основании умышленной и длительной неуплаты кредитных обязательств. При этом финансовая организация может истребовать возмещение ущерба на основании заложенного имущества или денежных средств в первую очередь. Если такое невозможно осуществляется обращение взыскания на заложенное имущество.

Если кредитополучатель – юридическое лицо, ликвидируемое в результате банкротства, то от него остается некий уставной капитал и имущественные предметы, которые можно реализовать. При этом погашение долга осуществляется в порядке очередности установленной законом.

Если заемщик – физическое лицо, которое не может обеспечить погашение долга и при заключении договора с кредитной организацией гарантом сделки выступал поручитель – последний обязан выплатить неустойку из собственных средств. Если документ займа был заключен без дополнительного материального обеспечения, в судебном порядке производится ежемесячный арест части средств из заработной платы должника. Если он официально не трудоустроен, выносится судебный приказ о взыскании долга по кредиту со средств, полученных в результате принудительных работ, назначаемых на оговоренный срок.

Обращение взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на заложенное имущество происходит при отсутствии денежных средств у заемщика и невозможности погасить долг иным способом. Оно осуществляется на основании судебного акта или исполнительного листа, заверенного через нотариуса.

Для обращения взыскания на залог кредитор обращается в судебные органы или передает это требование коллекторской организации. В некоторых случаях инициатором может выступать сам должник, который на основании волеизъявления обязуется погасить ссуду за счет некой собственности.

Основная трудность при взыскании имущественного объекта – это невозможность наложить требование на некоторые виды собственности:

  • имущество находится в залоге в другой финансовой организации;
  • недвижимость находится в общей собственности;
  • материальный предмет представляет собой историческую или культурную ценность.

Реестр требований кредитора

Реестр требований кредитора представляет собой отдельный вид документа, состоящий из совокупности таблиц, включающие в себя подробные сведения о задолженностях конкретного юридического или физического лица перед различными финансовыми организациями. Такой документ чаще всего применяется при банкротстве компаний.

Согласно ФЗ №127 «О несостоятельности» от 26.10.02 г. с последней редакцией 29.12.15. реестр требований кредитора ведется арбитражными управляющими и реестродержателями. При этом услуга последних применяется в случае, если количество кредиторов у должника более 500.

В таблице реестра указывается наименование или инициалы кредитора или финансовой организации, а также сумма или объект имущественных притязаний.

Для записи нужной информации в такой документ необходимо подать заявление о включении в реестр требований кредитора. При этом законодательством установлен срок от 1 месяца (в случае процедуры наблюдения) или до 2 месяцев (при конкурсном производстве).

Список законов

Полезные статьи

 

 





Новости и обзоры валютного рынка

Годовая инфляция замедлилась

7 декабря 2017

За первую неделю декабря инфляция составила 0,1%, по итогам года прогноз – 2,5%

Банки не смогут закрыть единственный счет клиента, «Новый символ» лишился лицензии

27 ноября 2017

Банки не смогут заблокировать счет, на который начисляется заработная плата или социальные пособия