^ Наверх
Закрыть рекламу

22.02.2020 Суббота

USD ЦБ:
64.30
EUR ЦБ:
69.42

Способы законно не платить по кредиту

Несмотря на заключение кредитного договора, данный документ является лишь формой закрепления прав и обязанностей при сделках между резидентами Российской Федерации. Любые споры, возникающие в ходе реализации соглашения, улаживаются в рамках гражданского законодательства, очень редко перетекая в уголовную плоскость: относительно общего числа невыплаченных кредитов, статьи за мошенничество присуждаются единицам.

Гражданин может нарушить условия кредитного договора на следующих основаниях:

  • Несогласие с пунктами соглашения, вскрывшееся уже в ходе исполнения условий, указанных в документе.
  • Фактическая невозможность выплачивать кредит, вызванная резким ухудшением уровня жизни или изначально неверно оценёнными силами.
  • Намеренное нежелание погашать свои обязательства перед кредитором. Человек в данном случае руководствуется или принципиальными мотивами, или попросту является преступником.

Также следует различать сроки возможного неплатежа:

  1. Полный односторонний отказ от обязательств без возможности возобновить выплаты в будущем. Банки, защищая свои интересы, практически никогда не идут на подобные уступки, поскольку это может вызвать вал неплатежей.
  2. Приостановление выплат до момента восстановления платёжеспособности. Существует три инструмента, в рамках которых можно отложить ежемесячный платёж. Основным из них является предоставление кредитных каникул. Также применяется рефинансирование и реструктуризация, подразумевающие полную переработку существующего соглашения.

Как не платить по кредиту по уважительной причине?

Существующие методы, дающие возможность перестать выплачивать кредит в рамках законодательства:

  • Оплата кредита за счёт средств, полученных по страховке. В банковской практике распространено навязывание страховых услуг, покрывающих всю сумму в случае наступления смерти, существенного ухудшения здоровья или потери работы. Выплату за гражданина проведёт страховая компания. Практика показывает, что сотрудники данной организации будут требовать исчерпывающий список бумаг, доказывающий, что негативные изменения платёжеспособности наступили вне воли заёмщика. В противном случае, в погашении будет отказано.
  • Проведение процедуры банкротства. С октября 2015 года физические лица в России могут признавать дефолт. Главный минус подобной схемы – необходимость прохождения периода реструктуризации, в рамках которого потребуется перечислять средства по возможности на удовлетворение интересов кредиторов. Лицо также лишится части имущества, которое будет продано с открытых торгов. Положительным моментом является то, что вся сумма, что останется сверх ранее списанной, будет прощена.
  • Применение временных мер по приостановлению выплат. Широко распространены кредитные каникулы, которые могут длиться вплоть до одного года. Отдельные банки (например, Сбербанк) предоставляют отсрочку на 3 месяца при рождении ребёнка.

Помимо этого существуют «серые» схемы, описывающие, как законно не платить кредит, хотя это и не приветствуется властными структурами. Лицо может попросту скрываться от банка, переписав имущество на родственников или осуществлять мизерные ежемесячные платежи, чтобы не попасть под действие УК РФ.

Передача банком информации третьим лицам

Одним из условий типового кредитного договора является передача права на использование, обработку персональных данных заёмщика. Банк может делегировать эту возможность коллекторским агентствам или продать кредит иным банкам.

Федеральный закон о персональных данных устанавливает, что сведения гражданина носят конфиденциальный характер и могут использоваться иными гражданами или организациями только с его согласия. Такое разрешение, полученное при оформлении кредита, должно явно указывать на возможность передачи, о чём свидетельствует разъяснение Роскомнадзора.

Следует учитывать, что наличие такого права действует до момента, когда заёмщик не захочет отменить ранее принятое решение. Отмена разрешения не является основанием для прекращения кредитных взаимоотношений, если банку предоставляется возможность уведомлять гражданина по почте. Чтобы отозвать согласие, необходимо обратиться к оператору персональных данных в конкретном банке с заявлением, в рамках которого потребовать прекратить обработку личной информации.

Судебные разбирательства по неуплате денежных средств по кредиту

Судебное разбирательство по кредиту может пройти вовсе без привлечения заёмщика: кредитор обращается к приказному судопроизводству, в рамках которого устанавливается факт допущения просрочки и нарушения условий договора. Дальнейшие действия по взысканию производят судебные приставы. Гражданину присылают заполненный образец обновлённого уведомления о принятии приказа. В этом случае у гражданина есть неделя на обжалование и месяц на апелляцию такого решения.

Обычное исковое делопроизводство проводится в присутствии всех заинтересованных сторон, если нет оснований для заочного рассмотрения дела. Стороны представят доказательства, доносят до судьи свою позицию и участвуют в прениях. Результатом является постановление (решение), имеющее безусловную законную силу.

Последствия неуплаты денежных средств по кредиту

Для соблюдения интересов сторон (а наиболее уязвимым участником кредитного соглашения является банк), в каждом договоре фиксируется метод обеспечения. Таким образом, в случае нарушения условий кредитного соглашения, наступают следующие последствия:

  • Начисление неустоек, пени и штрафов. Банки изначально устанавливают в договоре завышенный процент, что компенсирует им издержки со стороны клиентов, которые вовсе не собираются платить. При рассмотрении иска, судья существенно снизит санкции, наложенные банком. Часто кредитору присуждается часть ставки рефинансирования за каждый просроченный день.
  • Внесение сведений о неисполнении в бюро, занимающиеся сбором кредитных историй. Данные сведения существенно ограничат возможность гражданина занимать в других банках и повысят процент вследствие возможных рисков.
  • Изъятие залога или обращение взыскания на поручителей. Банк получает имущество должника путём приказного судопроизводства или через нотариуса (если это установлено в договоре). Если сам заёмщик отказывается платить или не имеет собственности, денежные средства взыскиваются с поручителей.
  • Перечисление части заработной платы в принудительном порядке. Данная процедура строится на основании исполнительного листа.

Основания для ответственности устанавливаются главой 25 ГК РФ.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по способам законно не платить по кредиту

Вопрос: Добрый день, меня зовут Владимир. У меня есть тётка, которая оформила кредитную карту на себя и взяла по ней кредит на 100 тысяч рублей. Спустя полгода она попала в автокатастрофу, в результате чего стала инвалидом 1 группы. Обязана ли она платить по ссуде, если фактически не отдаёт отчёт своим действиям и кроме пенсии дохода не имеет?

Ответ: Здравствуйте, Владимир. Наличие инвалидности не позволяет не платить кредит законно. Банк в лучшем случае может предоставить кредитные каникулы, смену графика платежей, что снизит уровень ежемесячной выплаты до минимума. Согласно статье 309 ГК РФ, все обязательства, взятые гражданами добровольно, должны быть исполнены без оговорок. Кроме того, устанавливается, что невозможно прекратить обязательства в одностороннем порядке, если иное не указано в договоре.

Учитывая незначительный размер кредита, Вам не имеет смысла обращаться к процедуре банкротства, поскольку затраты на арбитражного управляющего могут превысить тело долга. Оптимальный путь – проведение реструктуризации, для чего необходимо собрать и предоставить в банк результаты МСЭ и медицинские документы.

Но всё вышеперечисленное не актуально, если Ваша родственница оформляла страховку. В этом случае необходимо уведомить банк и страховую компанию о наступлении трагического случая. Заявление может подать как сама тётка, так и её законный представитель, сопроводив всё подтверждающими документами.

Заключение

Возможность прекратить взаимоотношения с банком в одностороннем порядке отсутствует в российском праве. С другой стороны, существуют законные схемы прекращения выплат без последствий для физического лица, становящиеся актуальными именно в кризис. Законом и правилами банка устанавливается:

  • Возможность проведения банкротства.
  • Применение методов по отсрочке платежа до улучшения материального положения.
  • Использование страхования.
  • Вступление в спор с банком касательно соблюдения условий договора с его стороны.

Список законов

Полезные статьи

 

 





Новости и обзоры валютного рынка

Годовая инфляция замедлилась

7 декабря 2017

За первую неделю декабря инфляция составила 0,1%, по итогам года прогноз – 2,5%

Банки не смогут закрыть единственный счет клиента, «Новый символ» лишился лицензии

27 ноября 2017

Банки не смогут заблокировать счет, на который начисляется заработная плата или социальные пособия