^ Наверх

02.07.2020 Четверг

USD ЦБ:
70.44
EUR ЦБ:
79.19

Оплата банковского долга страховой компанией

Страхование банковских кредитов

В условиях рыночной экономики и высокой степени развития института займа частных лиц или организаций в банковском секторе, стал актуальным вопрос безопасности от определенного риска в случае невозврата денежных средств. Такие процедуры осуществляются, как банком (например, страхование жизни Сбербанком), так и страховыми компаниями.

Специализированные компании производят возмещение рисков по банковским вкладам в следующих основных случаях:

  • Страхование ответственности от непогашения кредита для физических и юридических лиц.
  • Гарантирование возврата денежных средств в полном объеме.

Процессуальная ответственность по оплате кредита может возникнуть на основаниях возникновения различных рисков либо в случае смерти или болезни заемщика. Перечень таких положений оговаривается в соответствующем договоре со страховой компанией.

Страховой случай по гарантированию возврата займа в полном объеме с учетом предусмотренных процентов производится сотрудниками самого банка при оформлении кредита. В этом случае займодатель отдельными пунктами соглашения предусматривает возможность начисления штрафной пенни за просрочку платежа.

Страхование ответственности осуществляется специализированной компанией с заемщиком. При этом организация гарантирует возврат денежных средств кредитодателю в размере от 50 до 90% от установленной суммы, если неуплата произошла ввиду оговоренных в страховом договоре причин.

Основываясь на возможности компенсировать вероятный ущерб, страхование банковских кредитов в интересах не только банка, но и заемщика. Если процедура производилась без страхования, компенсация материальных издержек ввиду непредвиденных обстоятельств будет невозможна.

Страхование банковских кредитов обладает определенными преимуществами и недостатками.

Плюсы страхования:

  • При наличии гарантирования возврата средств, банк упрощает процедуру проверки заемщика на соответствие для получения кредита.
  • Составляя договор страхования, получатель обезопасит себя от непредвиденных обстоятельств, указанных отдельными пунктами.

Минусы страхования:

  1. Компания-страховщик может уклониться от уплаты компенсации по случаям, не оговоренным отдельными пунктами соглашения.
  2. Процедура компенсации осуществляется на платной основе. При этомсколько стоит страхование кредита банком будет зависеть от:
    • Срока займа.
    • Денежной суммы.
    • Вида кредитования.
    • Уровня риска.

К возможным недостаткам страхования и выдачи кредитов можно отнести слаборазвитую на постсоветском пространстве систему скоринга – набор методов индивидуальной оценки платежеспособности клиента. Здесь за основу берется не только фактический доход претендента на заем, но учитываются факторы: наличия детей, супружества, иных платежей, образования.

Варианты страхования банковских кредитов

Варианты возврата страховки по банковским вкладам возможны в следующих случаях:

  • Риски невозврата долга. В соответствии второй части ГК РФ (Гражданский кодекс России) ст. 929 предусмотрены возможности заключения договора имущественного страхования. Закон предусматривает уплату неустойки в определенной документом страховой сумме: если есть риск утраты или нарушения целостности приобретенного имущества. При этом предмет страхования – обязательство кредитополучателя погасить задолженность в полном объеме.
  • Страхование ответственности клиента по оплате. В этом случае рассматриваемый предмет – своевременное погашение части долга за установленный срок кредитования. При этом страхование может осуществляться только на часть суммы компенсации.
  • Залоговое имущество. Институт залога осуществляется в виде предоставления некоего имущества, как гарантии оплаты по кредитованию. При этом заключается договор залога либо такая возможность указывается отдельным пунктом документа страхования ответственности заемщика. Такой собственностью может быть движимое и недвижимое имущество.
  • Случаи смерти или болезни заемщика. Такое положение оговорено законодательством России – ГК РФ ст. 929 п. 2. В случае причинения вреда здоровью или смерти заемщика или его близких родственников и невозможностью погасить образовавшуюся задолженность, обязательство по компенсации несет страховая компания или банк в размере, установленном в соответствующем договоре. Аналогичное положение применяется в случае возникновения нетрудоспособности заемщика сроком более одного месяца.

Образец договора со страховой компанией

Страховое соглашение заключается в письменном виде между претендентом на получение кредита или ипотеки и компанией, оказывающей такие виды услуг. При составлении договора заемщик должен присутствовать лично. Если такое невозможно, право представлять его интересы передается официальному представителю, на основании доверенности, заверенной через нотариуса.

Образец договора со страховой компанией должен быть разделен на 13 основных частей:

  1. Заключительные положения.
  2. Разрешение споров. Пункт о возможности решить возникшие разногласия в судебном порядке в соответствии нормативных законодательных актов.
  3. Конфиденциальность. Отмечается мера ответственности сторон сделки за разглашение данных о соглашении.
  4. Окончание действия договора. Прописывается число завершения правоотношения либо возможности для его досрочного прекращения.
  5. Срок действия договора. Указывается момент начала соглашения, а также общий период его длительности.
  6. Изменение договора. Регламентируется возможность исключить или дополнить соглашение отдельными пунктами.
  7. Ответственность сторон. Процедура и методика взыскания неустоек с виновной стороны в случае несоблюдения ей, утвержденных договором обязанностей.
  8. Выплата страховой суммы. Рассматривается порядок предоставления денежных средств, а также утверждается перечень документов, необходимых для их получения.
  9. Страховая премия. Утверждается точная величина денежной компенсации.
  10. Права и обязанности сторон. Указываются полномочия и гарантии сторон сделки. Также рассматриваются страховые случаи, по которым наступает возникновение правоотношения.
  11. Предмет договора. Описываются общие положения, где страховщик обязуется выплатить определенную сумму страхователю в случае наступления определенного случая.
  12. Шапка. Здесь указываются: порядковый номер документа, дата заключения, кто осуществил процедуру с номером лицензии, инициалы страхователя с указанием его паспортных данных.
  13. Адреса и реквизиты сторон.

Условия оплаты банковского долга страховой компанией

Обязанности по выплате денежных средств по кредиту перекладываются на страховую компанию в случаях, указанных в договоре. Наиболее распространенные из них:

  • Длительная болезнь заемщика, при которой он открыл соответствующий страховой полис.
  • Если получатель долгое время отсутствует без вести.
  • В случае смерти заемщика.
  • Иные случаи возможны при покупке или подключении соответствующего полиса (например, на потерю работы или трудоспособности).

Порядок выплаты банковского долга страховой компанией

В различных страховых компаниях действует свой обособленный порядок предоставления выплат заемщику, который зачастую зависит от банка, выдавшего кредит. Например, банк Москвы на специализированном интернет-портале приводит полный перечень страховых компаний, с которыми он работает, а ОТП Банк предлагает специальную программу страхования движимого имущества.

Общий порядок получения компенсации по возникшему банковскому долгу:

  1. С момента наступления определенных условий, в указанный в договоре срок посетить страховую компанию (обычный срок – 3 дня).
  2. Составить заявление с прошением о предоставлении денежной компенсации.
  3. Предоставить необходимую документацию.
  4. Получить денежную выплату или соответствующее уведомление о переводе средств на счет банка в срок указанный в договоре (обычно – 10-20 суток).

Для получения денежной компенсации заемщик или его наследник или официальный представитель должен обратиться в отделение страховой компании или банка, в зависимости, где заключалось соглашение.

Список необходимых документов

Нужная документация для получения денежного пособия по страховке:

  • Договор страхования – полис.
  • Заявление о выплате денег.
  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность просителя.
  • Свидетельство о бракосочетании (при наличии).
  • Правоустанавливающие документы о наследовании.
  • Свидетельство о смерти заемщика (при получении компенсации его наследниками).
  • Документ, свидетельствующий о наступлении страхового случая.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по оплате банковского долга страховой компанией

Вопрос:Добрый день. Меня зовут Виолетта. Взяла ипотеку на покупку недвижимости. Перед этим заключила договор со страховщиком об ответственности по займу. В результате заболевания гриппом не могла посещать работу более двух месяцев. За один месяц задолжала банку по кредиту. На запрос к страховой компании о выплате неустойки мне было отказано по причине неудовлетворения условий, так как грипп не был указан в перечне возможных оплачиваемых болезней. Насколько это правомерно, и как мне поступить в этой ситуации?

Ответ:Здравствуйте, Виолетта. На основании ст. 929 ГК РФ отсутствие трудоспособности в течение более месяца, и подтвержденное соответствующим больничным листом служит веским основанием по выплате компенсации по имущественным соглашениям и различным видам ответственностей. В вашем случае необходимо обратиться в судебные органы.

Заключение

Что такое страхование кредита в банке – это возможность погасить образовавшуюся задолженность за счет основных и дополнительных вкладов, а также процентной ставки, накопившейся в специализируемой компании в определенных страховых случаях:

  1. Отдельные риски с возможностью невозврата долга.
  2. Страхование ответственности заемщика в полной или частичной мере.
  3. Предоставление в залог движимого и недвижимого имущества.
  4. В случае смерти или долгой болезни кредитополучателя.

Список законов

Статья 929 ГК РФ

Полезные статьи





Новости и обзоры валютного рынка

Финансовая грамотность - чем этот навык полезен для студентов?

6 мая 2020

Сегодняшние студенты – это люди, которые завтра будут определять финансовую жизнь страны. Поэтому знания в этой сфере им нужны уже сегодня.

Роль микрозаймов для приезжих в Россию и местного населения

20 апреля 2020

Обращение в микрофинансовую организацию зачастую становится панацеей для тех, кому срочно требуются деньги. Но занять их беспроцентно не получается.