^ Наверх
Закрыть рекламу

28.02.2020 Пятница

USD ЦБ:
65.61
EUR ЦБ:
71.65

29.02.2020 Суббота

USD ЦБ:
66.99
+1.38
EUR ЦБ:
73.72
+2.08

Компромисс с банком на основании уважительной причины

Для покупки необходимой вещи или погашения долга в случае дефицита финансов оформляется соответствующий кредит или ипотека в различных банках. Такой заем выдается на основании договора, где указывается порядок выплаты, сумма периодических взносов и штрафные санкции в случае непогашения долга.

Банковская пеня начисляется в виде дополнительных процентов, оговоренных отдельным пунктом соглашения по займу. Но это условие необязательно. При должном желании можно найти компромисс с сотрудниками банка и получить некоторые поблажки. Не следует укрываться от собственных обязательств при нехватке денег. В этом случае финансовая организация начнет применять штрафные санкции. Например, Сбербанк России в зависимости от суммы кредита, по истечении одного–трех месяцев начинает начислять пеню неплательщику. Если заемщик не погашает задолженность длительное время – делопроизводство передается коллекторской организации или в суд.

Какие причины считаются уважительными?

В отличие страхового случая и смерти должника у банка нет веских причин пересматривать порядок уплаты по кредиту. Но ввиду повышения рентабельности и популярности руководство финансовой организации может пойти на определенные уступки для своих клиентов.

Наиболее распространенные причины, которые считаются уважительными для того, чтобы банк пошел навстречу кредитополучателю:

  • Болезнь или травма, в результате чего наступила частичная или полная нетрудоспособность клиента или его ближайших родственников. Это положение должно быть подтверждено соответствующей справкой из медицинского учреждения.
  • Организация свадьбы или иного торжества. Отсрочка может быть предоставлена на короткий срок.
  • При рождении ребенка и последующие за этим траты.
  • Организация похорон близкого клиенту человека. Желательно документально зафиксировать расходы в ритуальном агентстве.
  • Рыночный кризис или периодичность дебиторских взносов. Неуплата по такой причине должна иметь временный характер.
  • Финансовая или судебная тяжба, подтвержденная соответствующими постановлениями.
  • Банкротство коммерческой организации.
  • В случае залога движимого или недвижимого имущества.
  • Переезд на иное место жительства. С предоставлением соответствующих документов.

На что может пойти банк, чтобы помочь кредитору

Если клиент и руководство финансовой организации достигло понимания по задержке уплаты кредита, то сотрудниками банка могут быть применены следующие виды компромиссных решений:

  1. Отсрочка платежа. Предоставление заемщику времени для улучшения собственных финансовых возможностей. Отсрочка возможна как на год, так и меньший срок.
  2. Списание штрафов и пеней. Аннулирование дополнительных процентов по кредиту в связи с несвоевременной оплатой.
  3. Предоставление права оплаты задолженности, части или целой суммы кредита третьей стороне, которая на добровольной основе готова взять на себя эту обязанность.

Отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка платежа по кредиту – это сдвигание сроков оплаты задолженности по банковскому займу. Применяется для физических лиц при подаче соответствующего заявления. Для организаций, получивших коммерческий кредит на основании записи по открытому счету или векселю, отсрочка платежа по займу не предоставляется.

Основания для отсрочки платежа по кредиту:

  • Покупка страхового полиса и наступления указанного в нем случая.
  • Временная невозможность погасить заем (нетрудоспособность, потеря заработка, при рождении ребенка).
  • Сезонный спад объемов продаж (для коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей).

Платеж по кредиту может быть отсрочен сроком на три месяца. В исключительных случаях – до полугода. В банковском сегменте правоотношений применяются следующие виды отсрочек платежей:

  • Отложенный платеж на определенное время. Применяется на оговоренный срок, при этом кредитополучателю начисляются проценты за пользование займом за период отсрочки, хотя фактически в это время заемщик задолженность не погашает. По окончании срока отсрочки, должник погашает оставшуюся сумму плюс набежавшие проценты за период переноса платежа.
  • Перенос срока выплат основного долга – «каникулы» по телу займа. Финансово обременительное соглашение для заемщика. Кредитополучатель обязуется погашать только процентную долю задолженности. При этом взносы основной части начинаются в оговоренное время. Кредитополучатель при таком переносе срока платежей переплачивает денежные средства в размере расходов за период погашения только процентов.
  • Отложенная оплата процентов займа. Кредитополучатель погашает задолженность только по сумме основных выплат. Начало взносов по кредиту в полном объеме осуществляется в оговоренный срок. При этом заемщик экономит денежные средства в размере неуплаченных процентов в период отсрочки.

Банк обязан предоставлять отсрочку платежей по кредиту только в случаях, оговоренных в тексте соглашения, по иным причинам такая уступка возможна при договоренности с руководством финансовой организации.

Для того чтобы получить возможность отложить время погашения задолженности необходимо заполнить образец заявления на отсрочку платежа по кредиту, предоставленный сотрудником банка. Посмотреть и скачать можно здесь: [Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту].

Списание пени и штрафа по кредиту

Штрафные санкции к заемщику со стороны кредитора применяются в результате нарушения сроков периодических взносов по займу или ипотеке. Определенный размер пени или штрафа зависит от суммы ссуды или процента, оговоренного отдельным пунктом договора.

Размер пени или штрафа определяется в процентном соотношении к общей сумме кредитования. Например, 0,5% за день просрочки, что равняется 182,5%годовых. Если сумма кредита составляется 100 000 руб., то за день просрочки будет насчитана пеня в размере 500 руб.

Уменьшить сумму штрафа можно путем нахождения компромисса с банковскими служащими или через суд.

В случае урегулирования ситуации напрямую с банком составляется заявление с прошением об уменьшении или списании накопленной пени в количестве двух экземпляров. Один образец передается в офис финансового учреждения, другой – удостоверяется банковским служащим и передается заемщику. В случае отказа регистрировать личную копию заявления, прошение отправляется заказным письмом.

Если сумма пени приближается или превышает общую величину задолженности по кредиту, заемщик вправе отменить ее в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ (Гражданский кодекс России). В случае отказа, можно подать заявление с просьбой об отсрочке или рассрочке исполнения соответствующего вердикта на основании ст. 203 ГПК РФ.

Передача обязательств по кредиту третьей стороне

Передача обязательств по оплате займа третьей стороне представляет собой процедуру, когда должник передает свои права и обязанности по кредиту иному лицу, чаще всего близкому родственнику или другу.

В этом случае банком производится процедура проверки третьего лица на его кредитоспособность. При удовлетворении необходимым требованиям с фактического заемщика снимают все его обязательства, которые передаются правопреемнику. Последний заключает с кредитной организацией новый договор, где обязуется погасить оставшуюся часть задолженности с учетом величины штрафов и неустоек.

Для осуществления такой процедуры заемщик подает в банк соответствующий запрос с просьбой передать собственные обязательства на конкретное физическое лицо или организацию.

Взять на себя обязательства по кредиту может любое заинтересованное лицо, которое на добровольной основе согласно выплачивать кредит за заемщика. Окончательное решение для передачи прав по кредиту остается за руководством банка.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по компромиссу с банком по кредиту на основании уважительной причины

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Александр. Банк ВТБ 24 на основании длительной неуплаты по кредиту выставил мне огромную сумму пени, превышающую величину основного платежа. Как мне найти компромисс с финансовой организацией для уменьшения штрафа?

Ответ: Добрый день, Александр. На основании ст. 319 ГК РФ сумма пени погашается в первую очередь, затем оплачивается основанная часть процентов и только в завершение погашается основная сумма займа. В вашем случае вы можете обжаловать такое решение в суде или пойти на компромисс с банком для уменьшения величины штрафа. Для этого необходимо посетить отделение кредитной организации и написать заявление с прошением об уменьшении пени и указать уважительную причину такой задержки.

Заключение

В случае неуплаты банку обязательств по кредиту в связи с уважительной причиной следует в первую очередь найти компромисс с самой организацией, выдавшей заем. При удовлетворении просьбы клиента кредитной компанией может быть применены следующие схемы реорганизации порядка и величины платежа:

  1. Отсрочка взносов по времени сроком от трех месяцев до одного года.
  2. Списание пени и штрафа в соответствии закона или договоренности между сторонами сделки. Если сумма неустойки приближается или превышает величину кредита, то ее уменьшение гарантированно при любых условиях. Исключение: злостное уклонение от уплаты займа при финансовом благополучии.
  3. Передача обязательств по кредиту третьей стороне. При этом с должника снимаются все обязательства, которые возлагаются на вновь прибывшего участника соглашения.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

Список законов

Полезные статьи

 

 





Новости и обзоры валютного рынка

Годовая инфляция замедлилась

7 декабря 2017

За первую неделю декабря инфляция составила 0,1%, по итогам года прогноз – 2,5%

Банки не смогут закрыть единственный счет клиента, «Новый символ» лишился лицензии

27 ноября 2017

Банки не смогут заблокировать счет, на который начисляется заработная плата или социальные пособия