^ Наверх
Закрыть рекламу

09.04.2020 Четверг

USD ЦБ:
75.75
EUR ЦБ:
82.23

Права коллекторских агентств

Коллекторы

После того, как шквал невыплаченных кредитов захлестнул Россию, появились такие организации, как коллекторские агентства. Они предназначались для взыскания задолженностей с заемщиков в частном порядке. Сегодня этот рынок представляет собой целое сообщество и продолжает стремительно расти.

Это происходит, несмотря на то, что правовой базы для квалифицирования случаев нарушения законодательства, связанных с деятельностью коллекторских агентств нет. В некоторой мере регулируют их деятельность Гражданский, Гражданско-процессуальный кодексы и ФЗ «Об исполнительном производстве». Также, в 2010 году был внесен на рассмотрение в Госдуму законопроект, специализированной направленности, который непосредственно касался деятельности коллекторов, однако он так и не был принят. В настоящее время, в проект внесены поправки, и он повторно направлен на рассмотрение. Несмотря на это, оснований для деятельности коллекторских агентств не существует и на любое действие сотрудников такой организации по закону должник имеет право подать в суд.

Существует два варианта работы коллектора:

  • представитель может осуществлять взыскание долгов, действуя от имени кредитора, а взамен получать оговоренную оплату;
  • коллектор выкупает долг у кредитора и начинает вести работу в отношении должника уже от своего имени.

Коллектор осуществляет сразу две функции. Прежде всего, он должен ускорить процесс возврата денежных средств, взятых по кредиту, и сообщить все данные о заемщике в бюро кредитных историй.

О том, имеет ли право банк продать долг коллекторам, в законодательстве ничего конкретного не сказано. С одной стороны, это нарушает банковскую тайну и права заемщика, а с другой не противоречит закону.

Формы сотрудничества коллекторского агентства с банками

Коллекторские агентства работают с кредитором на договорной основе. Представитель организации подписывает с банком либо агентский договор, либо соглашение об уступке прав требования.

В первом случае, коллекторы принимают на себя обязательства по взысканию задолженности за определенное вознаграждение. В соглашении прописываются все условия, размер оплаты, сроки исполнения обязательств. Кредитор обязан предоставить коллекторскому агентству всю информацию о заемщике.

Что касается договора цессии, то здесь, коллектор выкупает долг заемщика у банка за 60-70% от его настоящей стоимости. В результате кредитор получает частичную компенсацию имеющихся долгов, а коллектор может получить прибыль, если взыщет с заемщика всю задолженность полностью. В этом случае, коллектор выступает уже от своего имени, а не как представитель банка.

Законные методы работы коллекторских агентств

При осуществлении каких-либо действий, коллекторы обязаны придерживаться закона и не выходить за его рамки. Права коллекторов устанавливаются статьей 9 законопроекта «О взыскании просроченной задолженности», все еще находящегося на рассмотрении. В частности права коллектора по новому закону 2015 года заключаются в следующем:

  1. Заполучить всю, необходимую для взыскания долга, информацию о заемщике у кредитора, включая различные дополнительные сведения.
  2. Коллектор может вступить в контакт с должником посредством телефонных звонков, почтового отправления, рассылки на электронный ящик, смс на мобильный телефон. Также он может приходить домой к должнику в установленное время, но заходить в жилище может только по разрешению хозяина
  3. Требовать от заемщика возмещение денежных средств в полном объеме, включая собственное вознаграждение.
  4. Возместить свои расходы, связанные с осуществлением деятельности, за счет должника.
  5. Коллектор может собирать необходимую информацию о должнике, включая различные справки, характеристики и другие бумаги, за исключением информации, считающейся гостайной.
  6. Опрашивать третьи лица, если они дали на это свое согласие.
  7. Брать на хранение имущество заемщика.
  8. Оценивать финансовое и имущественное состояние должника.

Если коллектор превышает свои полномочия, то гражданин, имеющий задолженность и подвергающийся угрозам коллектора, обязан подать заявление в судебные инстанции и в прокуратуру.

На что коллекторы не имеют права?

Помимо прав и обязанностей на коллекторскую деятельность налагается ряд запретов. Существует действия со стороны коллекторов, которые противоречат законодательству РФ. Они заключаются в следующем:

  1. Как банки, так и коллекторы имеют представление о том, в какое время звонить должнику. Они не имеют права вступать в контакт с заемщиком с 22 до 8 часов в будние дни, а в выходные с 20 до 9 утра.
  2. Взыскатель не вправе тревожить заемщика по другому адресу, кроме его фактического места проживания и по телефону.
  3. Если должник не разрешил коллектору входить в его жилище, то тот не имеет права этого делать.
  4. Коллектор не может обязать заемщика оплатить долг, или начислить штрафы и пеню, он может только побудить его к выполнению данного действия. Все остальные решения принимаются только в судебной инстанции.
  5. Юридически, взыскатель не имеет права описывать имущество должника.
  6. Запрещается предпринимать какие-либо действия направленные на причинение вреда заемщику, его родственникам или имуществу. Также противоправными считаются угрозы, хамство, ругань со стороны коллектора.
  7. Коллекторы не могут скрывать свои данные, включая информацию о сотруднике и адресе компании. Если они нарушают данное требование, то должны будут уплатить штраф до 10 тыс. рублей.

В том случае, если сотрудник коллекторского агентства нарушил, хотя бы один из пунктов, должник вправе обратиться в суд и в прокуратуру.

Что делать если коллекторы угрожают должнику?

Согласно действующему законодательству РФ угрозы коллектора могут быть приравнены к вымогательству и согласно ст. 163 УК РФ, наказаны в виде ограничения свободы сроком до трех лет, либо арестом до полугода, либо сроком до четырех лет и штрафом до 80 тыс. рублей. Все зависит от сложности дела и вреда, нанесенного заемщику. Иными словами, угрожать должнику представители коллекторского агентства не имеют никакого права.

Если такое все же произошло, то первое, что необходимо сделать должнику – это позвонить в полицию и вызвать наряд. В том случае, если коллектор попытается совершить какие-либо действия направленные на изъятие имущества, также следует вызвать полицию, а затем обратиться в суд с заявлением о привлечении коллекторского агентства к ответственности за вымогательство и угрозы.

Что делать в случае угроз коллекторов?

В настоящее время коллекторы отличаются именно тем, что постоянно нарушают закон. В связи с этим, чтобы не стать их жертвой, заемщику необходимо знать следующие моменты:

  • если коллектор не представил каких-либо документов, подтверждающих переход требований именно к нему, должник вправе не исполнять обязательства по кредиту;
  • при истечении срока давности по кредиту, заемщик может направить заявление в суд, поскольку требования коллектора будут незаконными;
  • при получении угроз, должник вправе обратиться в судебные инстанции с заявлением о вымогательстве;
  • изъятие имущества может быть произведено только по решению суда, приставами-исполнителями;
  • должник может оплатить свой долг только банковскому учреждению, а не третьим лицам;
  • при контакте, представитель коллекторского агентства должен назвать свои данные и компанию, чьи интересы он представляет;
  • все разговоры с коллекторами следует записывать на диктофон, что позволит обезопасить себя от угроз и вымогательства. В случае необходимости такие записи могут стать доказательством в суде;
  • коллекторам запрещается отключать электричество и наносить какой-либо вред общественному имуществу, а также собственности должника;
  • не следует сообщать коллектору место своей работы и размер доходов, поскольку коллектор не имеет законного права на то, чтобы удерживать часть зарплаты.

Если коллекторы нарушают данные правила, то их действия будут квалифицироваться как административное или уголовное преступление.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по правам коллекторских агентств

Вопрос: Добрый день. Я оформила год назад кредит. Все вовремя платила, но потом финансовой возможности не стало. Сообщила об этом банку и попросила отсрочку. Через некоторое время узнала, что мой долг передан коллекторам. Теперь мне звонят посредине ночи, будят моего несовершеннолетнего ребенка и постоянно угрожают.

Недавно меня посетил мужчина, который попросту пытался ворваться в квартиру и изъять имущество в счет долга. Он не представился и никаких документов не показал. Через некоторое время звонки стали поступать и моей маме.

Подскажите, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, и какие права имеет коллекторское агентство? Как мне поступить в сложившейся ситуации? Кристина

Ответ: Добрый день, Кристина. Вам следует записать хотя бы несколько разговоров с угрозами на диктофон и обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве. Если человек пытается попасть в ваш дом насильно, и не представляется, вы также можете вызвать наряд полиции, так как согласно пункту 5 статьи 15 закона «О взыскании просроченной задолженности» коллектор в первую очередь должен представиться и подтвердить свои полномочия.

Что касается остальных вопросов, то коллекторы не имеют права звонить родственникам должника, а могут контактировать с ним только по месту проживания и его телефонам. В целом, права агентства по взысканию заключаются в том, чтобы побудить должника выплатить задолженность, но при этом, не превышая свои полномочия.

Заключение

В заключение следует сделать ряд выводов:

  1. Коллекторское агентство представляет собой организацию, которая занимается взысканием задолженностей в частном порядке.
  2. Деятельность коллекторов законом практически не регламентируется.
  3. У взыскателей существуют свои права и обязанности.
  4. При нарушении закона или превышении своих полномочий, коллекторы могут подвергнуться административному или уголовному наказанию.
  5. В том случае, если наблюдается угроза со стороны коллекторов или они оказывают давление на должника, последний имеет право обратиться в полицию и суд.

Список законов

Законопроект «О взыскании просроченной задолженности»

Полезные статьи

 





Новости и обзоры валютного рынка

Годовая инфляция замедлилась

7 декабря 2017

За первую неделю декабря инфляция составила 0,1%, по итогам года прогноз – 2,5%

Банки не смогут закрыть единственный счет клиента, «Новый символ» лишился лицензии

27 ноября 2017

Банки не смогут заблокировать счет, на который начисляется заработная плата или социальные пособия